Стоимость международного перевода: за что берет деньги платёжный агент

@Freepik


Международный перевод — это не только привычные комиссии, но и скрытые расходы, нюансы курсов и подводные камни в договорах. Как понять, за что вы реально платите, где может прибавиться сумма, и как выбрать выгодные условия — разъясняет генеральный директор компании «ВЭД-Мастер» Шаген Григорян.

Что входит в стоимость перевода через платёжного агента 

Стоимость международного перевода складывается из нескольких ключевых частей. Первое и самое понятное — комиссия агента, плата за его работу. В большинстве случаев в неё уже включены операционные расходы на проведение платежа: затраты на конвертацию валюты, внутрибанковские и межбанковские комиссии. Агенту важно, чтобы на выходе оставалась прибыль — так что все эти издержки попадают в расчёт финальной комиссии.

Клиенту же важно понимать другое — сколько он в конечном итоге заплатит за перевод нужной ему суммы. 

На этом этапе важно различать два понятия:

● курс конвертации (по которому рубли или иная валюта заказчика переводятся в валюту платежа);
● агентскую комиссию и возможные фиксированные платежи.

Если перевод идет в долларах — обычно опираются на биржевые или официальные курсы. Для экзотики вроде дирхамов или гонконгских долларов начинается расчёт кросс-курсов (обменный курс между двумя валютами, который рассчитывается на основе их курсов по отношению к третьей валюте, обычно к доллару США). 


Фото: Так выглядит рабочее место платёжного агента

Какие бывают комиссии: явные и не очень

Что могут включать в счёт:

● Комиссия за перевод. Обязана должна быть чётко закреплена в договоре. Почти всегда это либо процент от суммы, либо фиксированная плата. 

● Банковские комиссии. SWIFT, SEPA и прочие. 

● Плата за само поручение. Если перевод небольшой, комиссия может быть фиксированной (например, сто долларов за квитанцию), чтобы покрыть неизбежные расходы агента.

● Штрафы и дополнительные начисления. Если клиент допустил ошибку в реквизитах или возникла необходимость повторной отправки платежа, может быть применена дополнительная комиссия за переотправку, корректировку или даже возврат средств.

Поэтому итоговая стоимость перевода всегда выше, чем номинал платежа, и узнать её имеет смысл заранее. 

Как считают курс перевода

Курс — краеугольный камень международных переводов. Есть, казалось бы, прозрачные варианты — курс Центробанка или биржевые котировки. Но в реальности всё сложнее.

Обычно агент при расчётах ориентируется на реальный кросс-курс банка в той юрисдикции, где организуется операция. Например, при платеже в юанях через гонконгский банк курс рубль–доллар и доллар–юань будет выгоднее, чем аналогичная транзакция в банке ОАЭ.

Агенты, как правило, имеют возможность выбирать банки и страны, через которые выгоднее провести конкретную операцию — если, конечно, клиенту не критично, из какой юрисдикции идёт оплата. Если же платёж необходимо провести только из конкретной страны (например, только из ОАЭ, а у банка неудобный курс конвертации), то более высокая комиссия ляжет на плечи клиента.

Поэтому важно уточнять у агента, как именно формируется курс.

---

Читайте также: Как переводить деньги из-за границы в Россию в 2025 году: все способы с плюсами и минусами

---

Договор: где прячутся нюансы и как их найти

Договор — ключ к прозрачности отношений между агентом и клиентом. Всё, что касается комиссий, скрытых платежей, исключительных случаев — должно быть чётко отражено в тексте договора. Обязательно обратите внимание:

● чётко ли прописан валютный курс либо порядок его расчёта;
● ясно ли указаны проценты/суммы комиссий, есть ли минимальные/максимальные значения;
● описаны ли фиксированные сборы (например, за мелкие переводы);
● есть ли упоминание штрафных санкций и перечень ситуаций, когда они применяются;
● указано ли вознаграждение агента и за что именно.

Если в устной беседе агент озвучивает одни условия, а в договоре отражены другие — это тревожный сигнал: при переводе есть вероятность столкнуться с неприятными «сюрпризами».

Фото: Рабочий процесс платёжного агента

Как минимизировать издержки

Первый путь — подобрать банк и страну с наиболее выгодными курсами и комиссиями. Это серьёзно влияет на итоговую сумму. Например, иногда перевод через Гонконг или Турцию обойдётся дешевле, чем через ОАЭ или Европу, особенно по «экзотическим» валютам.

Второй путь — обсудить с вашим партнёром/поставщиком возможность принять оплату в другой валюте (например, вместо доллара — в дирхамах). Это может значительно удешевить перевод за счёт отсутствия дополнительной конвертации.

И конечно, почти всегда комиссии снижаются, если переводить большие суммы.

Как избежать разочарований: советы клиенту

Чем внимательнее вы будете при выборе платежного агента, тем больше вероятность удачной сделки и перевода с минимальной комиссией.

1. Внимательно читайте договор и сравнивайте устные обещания с письменными условиями.

2. Всегда узнавайте у агента принцип расчёта курса и все статьи комиссий заранее, до перевода.

3. Перепроверьте реквизиты получателя, чтобы избежать платных возвратов и переотправки.

4. Уточните, нет ли скрытых сборов за срочность, нестандартную юрисдикцию, дополнительные проверки.

5. Всегда читайте всё, что написано мелким шрифтом.

6. Изучите репутацию платежного агента и отзывы о нем. Доверяйте только проверенным специалистам. 

Современный рынок международных платежей далёк от наивной прозрачности, в нем есть свои правила, нюансы и даже подводные камни. Опытный агент и честный договор — сегодня главные союзники. Но важно быть внимательным к деталям, заранее выяснять все детали и, если нужно, задавать вопросы. Продуманный подход и грамотная коммуникация помогают не только сэкономить на комиссиях, но и уберечь себя от неприятных неожиданностей.

Шаген Григорян, 
генеральный директор компании «ВЭД-Мастер».

Для NEW RETAIL