Как переводить деньги из-за границы в Россию в 2025 году: все способы с плюсами и минусами

Рассказывает Алекс Гудман, CEO и основатель международного FinTech-стартапа NoWALL.

Вопрос перевода денег из-за границы в Россию остается актуальным и в 2025 году. После событий 2022 года международные платежи оказались под серьёзными ограничениями. Системы SWIFT и классические платёжные шлюзы частично заблокированы, многие зарубежные банки либо отказываются проводить операции с Россией, либо делают это на особых условиях.

Однако жизнь продолжается: бизнесу нужно платить поставщикам и подрядчикам, фрилансеры — получать оплату от зарубежных клиентов, частные лица — помогать родственникам или выводить накопления.

На первый взгляд ситуация выглядит сложной, но за последние два года сформировались новые устойчивые способы переводов — легальные, понятные по рискам и доступные как для частных лиц, так и для компаний.

В этой статье собрали для вас все актуальные способы перевода денег в Россию на июнь 2025 года — с их плюсами и минусами.

Как выбрать способ перевода

Выбор способа перевода денег в Россию сегодня зависит от множества факторов. Ни один из доступных инструментов не является универсальным: то, что подходит для личного перевода в $300 родственнику, может оказаться совершенно неприемлемым для бизнеса, который ежемесячно платит подрядчикам десятки тысяч долларов.

В первую очередь нужно учитывать страну, из которой отправляется платёж. Здесь различия могут быть очень существенными. Например, в ЕС и США действуют строгие ограничения, банки часто блокируют или задерживают переводы в Россию. В то же время в ОАЭ или Армении финансовые потоки с РФ работают куда более свободно. Даже банки в двух соседних европейских странах могут по-разному относиться к таким операциям.

Следующий важный вопрос — сумма перевода. Для небольших сумм до $1000 подходят одни решения — быстрые и массовые. При регулярных крупных переводах от $5000 выбор инструментов уже гораздо более ограничен, а требования к надёжности и юридической чистоте возрастают.

Не менее важно понимать цель перевода. Частный перевод родственникам — одна история. Оплата услуг фрилансера или контрактного работника — совсем другая, поскольку нередко требуется предоставить документы для отчётности. Бизнес-переводы по контрактам требуют ещё более строгого подхода. А если речь идёт о донатах или благотворительной помощи, нужно учитывать, какие способы для этого законны и безопасны.

Также стоит заранее решить, насколько важны для вас скорость и регулярность переводов. Для разового платежа можно мириться с несколькими днями ожидания или использовать нестандартные пути. Если же нужны постоянные выплаты — например, оплата ежемесячного контракта с подрядчиком — стабильность и предсказуемость канала становятся ключевыми.

Особое внимание следует уделить прозрачности и безопасности. Готовы ли вы использовать официальные схемы с предоставлением всех необходимых документов для отчётности — или собираетесь рисковать, пользуясь неформальными сервисами (что крайне не рекомендуется)? Для бизнеса и крупных переводов юридическая чистота критически важна.

И, наконец, стоимость перевода. При расчёте важно учитывать не только комиссии отправителя и получателя, но и возможные потери на конвертации валют — они могут «съедать» значительную часть суммы, особенно при использовании посредников или неофициальных схем.

Таким образом, перед выбором конкретного способа перевода нужно внимательно взвесить все эти факторы: страну отправителя, сумму, цель, частоту платежей, требования к безопасности и прозрачности, а также реальную стоимость операции.

Сегодня на рынке сложилась парадоксальная ситуация: юридически переводить деньги в Россию можно, но классические способы работают всё хуже — зато активно развиваются альтернативные. Ниже приведён объективный обзор всех вариантов, доступных частным лицам, фрилансерам и бизнесу в середине 2025 года.

1. SWIFT-переводы через банки (актуально на июнь 2025 года)

Важно: ситуация с международными переводами в Россию через SWIFT крайне нестабильна. Санкции, внутренние ограничения банков, поведение корреспондентских банков за границей — всё это делает SWIFT-перевод сложной и рискованной процедурой. Тем не менее, для некоторых задач (официальные B2B-платежи, работа по контрактам) SWIFT пока остаётся востребованным каналом.

Санкции, блокировки и текущий статус

● В январе 2025 года в SDN-лист (США) попали более 50 российских банков, включая Газпромбанк, Альфа-Банк, Тинькофф и др. → многие зарубежные банки просто не принимают и не отправляют переводы в их адрес.

● С марта 2025 года от SWIFT дополнительно отключены: Ак Барс, Уралсиб, Точка, Синара, Росэксимбанк, Примсоцбанк и др.

● Некоторые банки, формально не отключённые от SWIFT (например, Альфа-Банк), испытывают реальные сложности с проведением платежей из-за попадания в SDN или давления на корреспондентские банки.

● Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк — крупнейшие европейские банки, продолжающие работать в РФ. Они пока принимают и обрабатывают SWIFT-переводы, но их статус нестабилен: ЕЦБ требует их ухода с российского рынка.



Какие банки принимают SWIFT-переводы на июнь 2025

Принимают EUR из EC:

● Райффайзенбанк (принимает, но комиссия до 50 % для физлиц!)
● ЮниКредит Банк (комиссия от 2 %)
● Bank of China
● Экспобанк
● Хоум Кредит
● Альфа-Банк — поддерживает переводы в евро, но с ограничениями

Принимают USD:

● ЮниКредит Банк (через ограниченный пул корреспондентов)
● Газпромбанк (с повышенной комиссией)
● Центр-Инвест (через Citibank)
● Альфа-Банк — технически может принимать, но риски высокие
● ОТП Банк — USD-переводы фактически приостановлены

В любом случае суммы выше $10 000 потребуют подтверждения источника дохода, назначения платежа, документов по сделке.

Банки РФ, не отключённые от SWIFT и потенциально способные принимать переводы:

● Авангард
● Локо-Банк
● Пересвет
● Русский стандарт
● Экспобанк
● Азиатско-Тихоокеанский банк
● Солид Банк
● Цифра Банк
● Санкт-Петербург
● Металлинвестбанк

Какие банки из стран СНГ отправляют в РФ:

● Казахстан: Kaspi Bank, Halyk Bank — поддержка карт «Мир», но нестабильно.
● Армения: Ameriabank, Ardshinbank — через SWIFT в банки РФ, не попавшие под санкции.
● Кыргызстан: Kapital Bank (с 1 мая 2025 — монополия по рублевым переводам в РФ).

Рекомендации по совершению SWIFT-перевода в текущих условиях

1. Проверьте, что ваш зарубежный банк готов работать с банком-получателем в РФ. Для этого нужно уточнить список их корреспондентских банков.
2. Уточните у банка в РФ: принимают ли они переводы от конкретного корреспондента.
3. Готовьте документы заранее: инвойс, договор или объяснение назначения платежа.
4. Для сумм> $10 000 банк в РФ почти наверняка потребует подтверждение источника дохода.
5. Указывайте реквизиты банка-получателя, корректный SWIFT-код.
6. Страна отправителя (ЕС, США, Ближний Восток, Азия) сильно влияет на вероятность успешного проведения платежа.
7. После отправки сохраняйте MT103 — это официальный документ SWIFT.
8. Проверьте зачисление и запросите подтверждение в банке РФ.

Риски и нюансы

● Платёж может быть заблокирован или возвращён.
● Даже если банк в РФ формально не отключён от SWIFT, корреспондент может отказаться проводить платёж.
● Высокие комиссии — вплоть до 50 % у некоторых банков для физлиц.
● Проблемы с USD — наиболее чувствительная валюта к санкциям.

Когда стоит использовать SWIFT 

● SWIFT имеет смысл при совершении B2B-платежей по контракту с подготовленным пакетом документов, когда вам необходима легальная отчётность и сумма перевода довольно значительная. При этом вам не важна скорость (SWIFT может занять до 10 рабочих дней).

● Учитывайте, что возможны блокировки. Для частных переводов и если хотите избежать риска блокировок и вам важна скорость — выбирайте альтернативы: P2P, финтех-решения, крипто-OTC.

2. Системы быстрых переводов (Золотая Корона, Юнистрим и Contact)

Системы быстрых денежных переводов — это простой и понятный инструмент для перевода денег частным лицам. В отличие от SWIFT-переводов или финансовых посредников, такие системы не требуют открытия банковского счёта (часто достаточно данных паспорта), а средства зачисляются либо наличными, либо на карту в России.



Наиболее актуальны сейчас:

● Золотая Корона (KoronaPay) — самая устойчивая система на текущий момент. Работает с Россией из большинства стран СНГ, из Турции, с ограничениями — из некоторых стран ЕС.

● Юнистрим — работает, но с ограниченной географией после попадания банка Юнистрим в SDN-лист США в 2023 году. В основном — переводы из стран СНГ. 

Для кого актуально использование систем быстрых переводов:

● для частных лиц, которые хотят отправить деньги родственникам или друзьям;

● для разовых частных переводов небольших сумм;

● когда не требуется официальная отчётность или подтверждение платежа (например, подарок, помощь родителям и т.п.);

● когда отправитель или получатель не хотят/не могут использовать криптовалюту или финтех-сервисы.

Системы быстрых переводов не подходят для бизнеса и не предоставляют полноценный пакет документов для бухгалтерской отчётности.

Что нужно сделать, чтобы совершить перевод и рекомендации

Через Золотую Корону (KoronaPay):

1. Проверить доступность в стране отправителя. На сайте или в приложении KoronaPay есть карта доступных стран. На июнь 2025 года стабильно работают переводы из Турции, Армении, Казахстана, Грузии, частично из Европы (Греция, Кипр).

2. Пройти идентификацию.
○ Без регистрации — лимиты до 15 000 ₽.
○ При базовой идентификации (паспорт) — до 100 000 ₽ за операцию.
○ При полной идентификации — до 600 000 ₽ в месяц.

3. Создать перевод:
○ указать страну и данные получателя (ФИО, телефон);
○ выбрать способ получения (на карту или наличными);
○ оплатить перевод картой или банковским переводом.

4. Передать номер перевода (или просто ждать зачисления).
В РФ можно получить деньги в банкоматах, пунктах KoronaPay или на карту.

---

Читайте также: 6 проверенных способов оплаты товаров из Китая

---

Через Юнистрим:

1. Проверить, доступна ли Юнистрим в вашей стране. После санкций многие европейские банки перестали работать с Юнистрим. На сайте системы остались следующие направления переводов: Россия, Армения, Белоруссия, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, Сербия.

2. Пройти идентификацию — для переводов свыше 100 000 ₽ это обязательное требование.

3. Внести платёж через офис или приложение. Комиссия взимается в стране отправителя, в РФ часто получение идёт без комиссии.

4. Получатель в РФ получает деньги наличными или на карту.

Рекомендации:

● Уточняйте лимиты и требования по идентификации заранее — после введения новых правил с 30 мая 2025 года переводы свыше 100 000 ₽ в РФ без счёта требуют полной идентификации.

● Не отправляйте крупные суммы (>$2000) — комиссии становятся невыгодными, а система может задержать или развернуть платёж.

● Если нужна отчётность — не используйте этот канал.

Риски и ограничения

● География ограничена. После введения санкций в 2023 году Юнистрим практически перестал работать с ЕС. Золотая Корона работает из ЕС частично — нужно проверять по странам. В СНГ оба канала работают стабильно.

● Нет документов для бизнеса. Для частных целей (перевод родственникам, друзьям) — идеально. Для бизнеса — нет актов, нет инвойсов.

● Высокие комиссии и курсовая разница. Курс конвертации валюты в системе часто хуже, чем банковский или биржевой. При переводе $1000–2000 можно потерять 2–3 % только на конверсии.

● Лимиты на суммы. Золотая Корона — максимум 600 000 ₽ в месяц при полной идентификации. Юнистрим — часто менее гибкий, зависит от страны отправления.

● Риск блокировки при превышении лимитов или частых переводах. Банки в РФ могут дополнительно проверять поступления от систем быстрых переводов, особенно при частых или регулярных операциях.

Contact

После отзыва лицензии QIWI банка в феврале 2024 года Contact функционирует через новые партнерские структуры — проверьте доступность в вашей стране. Переводы идут с оплатой картой или наличными, зачисляются на карту или наличными в России. 

Contact подойдет для личных переводов в пределах $9 500. Не требуются документы — достаточно отправки по паспортным данным. Удобно при отсутствии доступа к банку или онлайн-сервисам.

Что нужно сделать:

1. Уточните, есть ли пункты Contact или партнёры (банк, терминал) в вашей стране.
2. Приходите с паспортом и переводите деньги через офис или терминал.
3. Получатель получает деньги по имени-фамилии, наличными или на карту.

Если задача — отправить родителям $500 из Армении или Белоруси, системы переводов будут одним из лучших вариантов. 

3. Переводы в Россию с помощью криптовалют: что разрешено, и на что обратить внимание

С точки зрения российского законодательства, криптовалюта регулируется федеральным законом № 259‑ФЗ от 31.07.2020 («О цифровых финансовых активах…»). Она признаётся имуществом, но не средством платежа в РФ. Это означает:

● владеть криптовалютой, покупать и продавать её — разрешено;
● оплачивать товары и услуги в России напрямую криптой — запрещено.

Однако переводы из-за рубежа с последующей конвертацией в рубли формально укладываются в допустимые операции, при условии:

● что отправитель и получатель декларируют такие операции (при необходимости),
● уплачивают налоги (НДФЛ для физлиц, налог на прибыль для юрлиц),
● и могут подтвердить происхождение средств.

Как это делается на практике

Наиболее распространённые легальные схемы:

P2P-переводы через биржи

● Отправитель покупает стейблкоины (чаще всего USDT) за доллары или евро на зарубежной бирже.

● Переводит их получателю на кошелёк или аккаунт в той же бирже.

● Получатель в РФ обменивает стейблы на рубли через P2P-сервис биржи.

В 2025 году для таких целей чаще всего используют Bybit, Bitget, OKX, CommEX (последний пришёл на место Binance для РФ). Эти биржи требуют обязательной верификации личности (KYC) по международным стандартам.

Для сделки нужно:

● зарегистрировать аккаунт и пройти KYC,
● пополнить счёт (например, через банковский перевод за границей),
● передать криптовалюту получателю,
● а получателю — продать её через P2P и получить рубли на карту.

OTC (over-the-counter) через крупных брокеров или финтех-сервисы

● OTC подходит для крупных сумм (от $5000–10 000 и выше).

● Брокер принимает криптовалюту и перечисляет рубли на российский счёт с предоставлением договора или акта (для «белых» сделок).

● Примеры таких решений: OTC-отделы у Bybit, Bitget, а также финтехи (например, Nowall работает с партнёрами OTC, предоставляя документы для российского банка и налоговой).

Основные риски и что важно учесть

Риск	Что нужно делать для снижения риска
❌ Блокировка карт получателя в РФ.	Использовать биржи/OTC с документами, избегать серых обменников.
❌ Вопросы налоговой о происхождении средств.	Хранить контракты, инвойсы, акты обмена, декларировать доходы.
❌ Возможность попасть на мошенников (скам).	Работать только через биржи с KYC и проверенные OTC.
❌ Курсовые колебания при конвертации.	Фиксировать курс при OTC-сделках, не хранить стейблы дольше необходимого.
❌ Резкие ограничения со стороны платформ.	Следить за политикой бирж относительно РФ (пример — Binance ушёл с рынка в 2024).

Требования для законности и безопасности

● Для физлиц — платить НДФЛ с прироста капитала (13–15 %).
● Для юрлиц — отражать сделки в бухучёте, платить налог на прибыль.
● При операциях от 600 тыс ₽ банки могут запросить документы по ФЗ № 115-ФЗ (борьба с отмыванием).
● Для майнинга и крупных переводов часто требуется регистрация в специальных реестрах (по № 259-ФЗ).

Рекомендации для полностью легальной схемы

● Пользуйтесь только биржами с обязательным KYC (Bybit, Bitget, OKX, CommEX).
● Для сумм от $5000–10 000 оформляйте сделки через OTC с договором и квитанцией.
● Храните все чеки и выписки, чтобы подтвердить легальность происхождения денег.
● Всегда заранее обсуждайте с получателем, на какой платёжный инструмент он готов принять средства (карта, расчётный счёт, кошелёк).
● Учитывайте требования закона № 259-ФЗ и налогового кодекса РФ.

Переводы с помощью криптовалют через лицензированные биржи и проверенные OTC остаются одним из наиболее гибких способов переводов в Россию, но требуют строгого соблюдения закона, хранения подтверждающих документов и готовности к объяснению источников средств. Для фрилансеров и компаний это чаще всего используется как резервный вариант, когда SWIFT или классический финтех недоступен.

4. Финансовые посредники для переводов (NoWALL и аналоги): как это работает

Финансовые посредники, работающие с международными переводами в условиях ограничений (например, NoWALL и ряд других компаний), по сути строят альтернативные платёжные цепочки вне классической банковской системы SWIFT. Это не серые схемы, а вполне понятные финансовые инструменты, которые позволяют отправителю и получателю обменяться средствами через сеть посредников, не проводя прямой трансграничный перевод.

Механика таких переводов чем-то напоминает древнюю систему хавала, которая до сих пор используется на Востоке и в Азии. Принцип хавалы такой: два доверенных брокера в разных странах обмениваются обязательствами. Например, человек в США передаёт $1000 брокеру А, а брокер Б в России передаёт эквивалент в рублях получателю в РФ. Деньги физически не пересекают границу.

В современных условиях, конечно, схемы стали сложнее. Появились финансовые платформы, которые работают с:

● собственными оборотными средствами;
● резервами в разных странах;
● каналами на основе местных расчётных систем (SEPA в ЕС, СБП и внутрироссийские переводы в РФ);
● биржами криптовалют (используются как инструмент для быстрого пополнения резервов или балансировки потоков).

Таким образом, вы как отправитель можете, например, отправить деньги с карты в Евросоюзе, а ваш получатель получит рубли в России от местного банка или платёжного агента. Сам по себе трансграничный перевод по SWIFT при этом не происходит.

Такая модель особенно актуальна:

● для фрилансеров и удалённых сотрудников;
● для малого бизнеса, который не может или не хочет проводить дорогие и рискованные SWIFT-переводы;
● для частных лиц, которым нужно перевести деньги родственникам или друзьям;
● для компаний, работающих с внешними контрагентами (например, маркетплейсы, ИТ-компании).


 
Что нужно сделать, чтобы совершить перевод и рекомендации

Чтобы провести перевод через такого посредника, последовательность действий обычно следующая:

1. Регистрация на платформе. Большинство таких сервисов требуют регистрацию и прохождение KYC (проверка личности) — чтобы соответствовать антиотмывочному законодательству.

2. Создание заявки. Вы указываете:
○ страну отправления;
○ валюту и сумму;
○ страну и валюту получения (например, RUB в России);
○ реквизиты получателя (номер карты или счёта).

3. Оплата заявки. Зависит от страны:
○ SEPA/IBAN-перевод в ЕС;
○ карта в США/ЕС/ОАЭ;
○ иногда криптовалюта (USDT/USDC).

4. Обработка платежа. Платформа использует свою внутреннюю сеть расчётов. Это может быть:
○ зачёт встречных обязательств (как в хавале — "один человек платит тут, другому платят там");
○ обмен валюты на локальном рынке;
○ использование резервов в стране получателя.

5. Зачисление средств. Получатель в РФ получает рубли на карту или счёт. Обычно в течение 1 дня (часто — в течение 1–3 часов).

Рекомендации:

● Проверяйте, с какими странами и валютами работает платформа.

● Перед крупным переводом (>$10 000) — уточняйте лимиты и возможность получения документов (акт, счёт, подтверждение зачисления).

● Проверяйте репутацию сервиса — устойчивость к сбоям важна.

● Остерегайтесь "псевдо-посредников", которые работают без юрлица и без KYC — это почти всегда путь к потере средств.

Риски и ограничения

● Нет «гарантированной скорости». Хотя сервисы стараются работать быстро, бывают случаи задержек из-за нехватки ликвидности или ограничений в России (например, лимиты по банкам или сбои СБП).

● Юридическая природа перевода. Платёж может проходить как возврат аванса, как обмен, как внутрироссийский платёж. Для личных переводов это нормально, для бизнеса важно заранее согласовать схему с бухгалтерией.

● Обязательная верификация. В 2025 году платформы активно внедряют KYC для всех клиентов — без этого переводить деньги невозможно.

● Зависимость от политической ситуации. Если, например, ЕС или США введут новые санкции против платёжных агентов, часть каналов может быть приостановлена (как уже происходило в 2023–2024 годах).

● Курсовые риски. При нестабильности на валютном рынке платформа может временно ограничить операции или пересматривать курсы.

Финансовые посредники — самый быстрый и один из самых надёжных способов перевести деньги в РФ в условиях 2025 года, когда SWIFT-переводы нестабильны, а прямые финтех-платежи в рублях зачастую заблокированы. Этот способ работает за счёт сетей взаимных обязательств и использования оборотных средств, а не за счёт прямого трансграничного платёжного канала.

Схема похожа на модернизированную хавалу, но с учётом современных требований по комплаенсу и безопасностью.

Для личных переводов и для B2B-платежей (например, оплата фрилансера или контракта на услуги) такой способ сейчас — один из самых практичных.

Советы по безопасности при переводах в Россию

1. Проверяйте свежие новости по санкциям — банки, которые вчера принимали SWIFT, завтра могут отказаться. Мониторьте:

○ EU Sanctions Map
○ OFAC Sanctions List
○ Публикации ЦБ РФ, новостные агрегаторы (например, РБК, Коммерсант).

2. Всегда проходите верификацию (KYC) на платформе. Это не только обезопасит транзакцию, но и позволит увеличить лимиты.

3. Не используйте сомнительные схемы (перевод с карты на карту без оснований, через "знакомых обменников" в Telegram и т.п.) — велик риск мошенничества, блокировок и уголовных последствий.

4. Сохраняйте все документы и чеки — MT103 (для SWIFT), скриншоты транзакций, выписки, чеки обменников.

5. Оценивайте сумму перевода — не стоит гнаться за минимальной комиссией в ущерб безопасности при переводах от $5–10 тыс.

6. Внимательно проверяйте, кто будет получателем — особенно при P2P или OTC. Не работайте с непроверенными посредниками.

В 2025 году не существует универсального способа перевести деньги в Россию: ни один из каналов не даёт одновременно полной легальности, низкой комиссии, быстрой скорости и гарантированного результата из любой страны. Выбор зависит от вашей цели, суммы, страны отправителя и готовности к компромиссам.

Перед выбором способа ответьте на вопросы:

1. Что важнее — скорость или надёжность?
2. Нужны ли вам официальные документы?
3. Какая сумма перевода?
4. Готовы ли вы или получатель использовать криптовалюту?
5. Из какой страны будет отправка?

В 2025 году грамотный подход часто предполагает комбинацию каналов. Например, маленькие суммы - Корона / Юнистрим, крупные суммы финансовые посредники / крипто-OTC, официальные B2B → SWIFT или платформа-посредник с документами.

* Визуальное оформление статьи сгенерировано с помощью технологий на основе генеративного ИИ. 

Алекс Гудман, 
CEO и основатель международного FinTech-стартапа NoWALL.

Для NEW RETAIL