Кто вывезет ритейл? Скрытые возможности автолизинга

Пандемия сказалась на ритейле неоднозначно, если какие-то сегменты чувствовали себя прекрасно, то закрытие торговых центров и магазинов оказалось просто катастрофой. Даже если ваша торговая точка и не столкнулась с проблемами, то для выживания и развития необходимо  по-новому смотреть на ведение бизнеса и максимально оптимизировать свои расходы и в целом на свою деятельность.  


По классике. В чем отличие лизинга от кредита?

Безусловно, когда речь заходит о лизинге, все сравнивают его с кредитом. 

●  Комплект документов. Для оформления договора лизинга потребуется гораздо меньше документов, чем при оформлении кредита в банке. Буквально два документа: паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение / заграничный паспорт / СНИЛС / ИНН.

●  Права собственности. Приобретая авто в кредит покупатель становится полноценным собственником приобретаемого объекта. Автомобиль в лизинге принадлежит лизинговой компании. Автомобиль можно выкупить по оставшейся стоимости в конце действия сделки.

●  Залог. При кредитовании залогом становится имущество, которое приобретается за счет средств банка. Лизинговый договор не предусматривает залог, так как ОС и так принадлежат собственнику — лизингодателю.

●  Переплата. Она имеется в обоих случаях. Но в лизинге переплата за финансовую аренду может быть нулевой, если оформить договор лизинга на минимальный срок (12 месяцев) и максимальным авансом – 49%.

●  Налогообложение. Если оформляется кредит, то в расходы компании включаются только % по кредиту. Если основные средства оформляются в лизинг, лизинговые платежи относятся к расходам полностью.

●  Амортизация. Лизингополучатель имеет полное право использовать ускоренную амортизацию, благодаря чему лизинг становится ещё выгоднее — можно значительно уменьшить налоговые отчисления на прибыль.

●  Индивидуальные условия. Банки даже юридическим лицам, малому бизнесу, обычно предлагают стандартную ставку по кредиту и график погашения. Лизинг дает гораздо больше возможностей, например, автолизинговая компания «Европлан» предлагает клиентам условия погашения лизинговых платежей с учетом сезонности их бизнеса.

●  Государственные программы субсидирования. Это общее и у кредита, и у лизинга. Программы субсидирования действуют в обоих случаях. Во-вторых, это возможность возместить налог на прибыль и воспользоваться государственными программами субсидирования, благодаря которым можно сэкономить до 625 тыс. рублей. Но лизинг – это нечто большее. Это комплексный продукт. 



Что нужно, чтобы понять, что выбрать? 

Ответ прост – берите в руки калькулятор и рассчитывайте все. Тогда вы увидите, что для вас выгоднее. Запрашивайте расчеты, не ленитесь и вникайте в детали. Вполне возможно, вы увидите, что лизинг для вас более выгоден, чем кредит.


Секреты лизинга  

Но даже самые практичные владельцы бизнеса, все рассчитав, должны осознать, что покупка автомобиля – только часть расходов. И вот тут на первый план выходит уникальная особенность лизинга – возможность получить в «одном окне», через лизинговую компанию, комплексное обслуживание, упростив и удешевив эксплуатацию как отдельного автомобиля, так и целого парка техники.

Какие расходы несет владелец автопарка?	Как можно сократить эти расходы благодаря лизингу?
Топливо (40% от расходы на владение) (только в 2019 подорожало более чем на 7%)	Топливные программы + Беспроцентный овердрафт Мониторинг расхода топлива
Страхование	Многолетние полисы. Независимость от страховой истории
Плановые ТО + внеплановые	Фиксация стоимости ТО на весь срок лизинга и/или амортизации + Единый договор/счет
Шинный сервис	Мониторинг лучших цен. Подключение к опт программе. Мобильный шиномонтаж. Хранение
Транспортный налог Штрафы ГИБДД	Включение в сумму лизингового договора. Автоматическая оплата, всегда скидки 50%
Обслуживание парка	Кто будет делать? Если делает компания, каков расход на ФОТ?
Продажа авто	Организация аукциона, экономия экспозиции, лучшие цены

В лизинговой компании «Европлан» подсчитали, что за три года (с 2017 по 2019 гг.) стоимость облуживания автомобиля выросла для ее клиентов – 35%, а на рынке в 2 раза. 

Лизинговая компания обычно оказывает услуги страхования, регистрации, сервисного обслуживания, предоставляет выгодные топливные программы и программы помощи на дорогах. И наконец, автомобиль можно перепродать через лизинговую компанию! 

Кстати, лизинг не всегда предполагает, что автомобиль будет выкуплен. По окончании срока лизинга его можно просто вернуть лизинговой компании и оформить новый.

---

Читайте также: Исследование: Как изменялись расходы бизнеса в пандемию

---

 

Немного о грустном

Выбирая способ приобретения транспортного средства, всегда стоит подумать и над таким грустным поворотом событий, как невозможность выполнить свои обязательства.

Лизинговая компания, при наличии существенных просрочек по платежам, имеет право на расторжение договора и изъятие транспортного средства во внесудебном порядке и право на безакцептное списание средств должника в любом банке клиента. 

При этом предмет лизинга является собственностью лизинговой компании на протяжении всего срока договора, поэтому имущество, полученное в лизинг, не подлежит аресту или изъятию кредиторами при возникновении экономических споров между лизингополучателем и его кредиторами. Предмет лизинга может продолжать эксплуатироваться и приносить доходы. То есть при наличии претензий со стороны других кредиторов, лизингополучатель сохраняет свою технику в работе и не теряет прибыль от нее.

Ирина Львова, эксперт рынка
Для New Retail