Как настройка интернет-эквайринга влияет на прибыль бизнеса в E-commerce

@Freepic
Максим Пашкевич, New Business Director финтех-компании Монета. 

В современном мире сложно найти интернет-магазин или площадку без возможности онлайн-оплаты. Из-за этого может показаться, что подключить эквайринг для бизнеса не составляет никакого труда. Но это не так, ведь важно не просто наличие базового приема банковских карт, а правильная настройка платежных методов и интеграция с внутренними системами.

Вы, наверное, уже не помните, когда вводили данные карты в сервисах Яндекса или Ozon. Но всё еще существуют бизнесы, у которых данные карты приходится вводить каждый раз при онлайн-покупке, а есть и те, кто принимает оплату только картой, игнорируя Pay-сервисы, СБП, BNPL и так далее. 

Но обо всём по порядку. Для начала разберёмся, как обычно происходит настройка эквайринга. 

Как бизнес подключает онлайн-эквайринг и платежные сервисы

Как правило, малый и средний бизнес не уделяет должного внимания интеграции интернет-эквайринга и не очень подробно прописывает техническое задание, ограничиваясь абстрактной формулировкой «Сделай, чтобы работало и деньги приходили». Игнорируются дополнительные способы приема платежей, выбор правильной платежной формы, настройка платежных инструментов. Эквайринг для таких предпринимателей — это всего лишь один из незначительных компонентов бизнеса.

Если мы не говорим про крупный и средний бизнес, то для подключения онлайн-эквайринга часто нанимается фрилансер: это помогает экономить на администрировании программного обеспечения и различных интеграций. У такого специалиста может не быть достаточных знаний об онлайн-эквайринге и его возможностях, поэтому настройку он проведёт по необходимому минимуму.

IT-специалист на фрилансе сегодня берет примерно 3000–5000 рублей за час работы. Чтобы провести минимально необходимые настройки, программист должен выполнить всего три действия:

1. Подключить платежную форму.

2. Настроить Callback — уведомления между платежным сервисом и базой данных мерчанта.

3. Интегрировать эквайринг с кассой.

Всего за пару часов и несколько тысяч рублей можно настроить прием платежей на сайте или в приложении. И такая реализация прекрасно соответствует первоначальному заданию «Сделай, чтобы работало», вот только в ТЗ не учтены особенности и задачи бизнеса.

Как правильно интегрировать онлайн-эквайринг в E-commerce

Давайте теперь рассмотрим комплексное подключение интернет-эквайринга, который будет решать бизнес-задачи и давать дополнительную ценность. Всё начинается с четко прописанного ТЗ и понимания, как тот или иной платежный инструмент и метод влияет на бизнес. Обычно здесь необходима навигация профессионалов, чтобы не сделать лишнего или проигнорировать необходимое.

В качестве примера приведу базовые пункты, которые, по моему опыту, подойдут для среднего интернет-магазина или онлайн-школы со средним чеком 5000 рублей.   
 
1. Подключаем платежную форму на сайт. Тут все очевидно — без этого никуда.

2. Настраиваем Callback, чтобы передавать сведения о транзакциях между эквайрингом и сайтом. 

3. Интегрируем с ERP/CRM.

4. Интегрируем с облачной кассой. 54-ФЗ нарушать никто не хочет.

5. Подключаем Систему быстрых платежей (СБП), чтобы меньше платить за эквайринг. 

6. Настраиваем рекуррентные платежи (автоматические списания по заданному графику). Не каждому бизнесу нужны, но могут стать альтернативой рассрочке или дополнительным способом удержания клиентов. 

7. Настраиваем рекарринг, чтобы клиенты каждый раз не вводили данные карты при повторных покупках.

8. Настраиваем сохранение счета СБП. Это те же рекурренты, только транзакция проводится не с помощью дорогого эквайринга, а через более доступный СБП.

9. Кастомизируем платежную форму. Нет смысла отрисовывать её с нуля, однако разместить на ней свой логотип — имиджевый, но все же важный этап.

10. Кастомизируем чеки для добавления информации об акциях, бонусах, промокодах и увеличения повторных продаж.

11. Подключаем BNPL-сервис для увеличения среднего чека. Покупатели смогут произвести оплату частями и не тратить крупную сумму сразу.

Кое-что можно, конечно, исключить. Например, настройку рекуррентных платежей, потому что не каждому бизнесу они нужны, да и настойка их — довольно сложный и кропотливый процесс. В любом случае, получается не менее 10 пунктов, которые нужно будет сделать. И это уже не пара часов, а плюс-минус 20, причем с учетом времени на изучение API, отдыха и других задач выходит точно неделя работы IT-специалиста.

Давайте на реальных кейсах посмотрим, какие убытки может понести бизнес, если интегрировать платежный сервис без профессиональной навигации специалистов и без должного понимания функций интернет-эквайринга.

Платежная форма

Рассмотрим один из вариантов недоработки. Иногда на платежную форму устанавливают таймер, ограничивающий время оплаты. Такой подход вполне оправдан, если речь идет о покупке билетов: перевозчику нужно продать как можно больше мест, а без ограничения по времени они так и могут провисеть в брони до отправления. Поэтому на оплату дается, например, 15 минут, после чего бронь сбрасывается. 

Однако подобные формы встречаются не только в транспортных компаниях. И если бизнес не продает товары первой необходимости, то покупатель больше не вернется к нему после неудачной оплаты.

Представьте, начали вы оформлять заказ на Ozon или Wildberries, уже и не помните, что там по акции или распродаже попало в вашу корзину. Открываете платежную форму, а потом видите срочный звонок на экране телефона. Возвращаетесь к оплате после звонка, а корзина обнулилась, заказ не оформлен — осталось только негодование и отсутствие желания оформлять что-либо снова.

---

Читайте также: Бюджетно и просто: как сэкономить время и деньги с комплексным решением для онлайн-бизнеса

---

Callback

Настройка Callback-функции тоже играет важную роль. Допустим, она настроена неправильно или вовсе не настроена, то есть в магазин не приходит уведомление от эквайера, что заказ оплачен. Тогда менеджер пытается повторить заказ, из-за чего в системе он дублируется и появляется неразбериха с учетом товарных остатков — это как минимум. 

В одной известной пиццерии (называть не будем) однажды произошел сбой коллбэков, и все заказы, которые в течение часа-двух были сформированы, исполнили несколько раз — люди получили по 2-3 пиццы, хотя заказывали только одну. Со стороны потребителя, конечно, хороший бонус, но вот со стороны бизнеса — колоссальные убытки. 

Интеграция с ERP/CRM

Большинство предпринимателей сразу же настраивают интеграцию с ERP и CRM. Без неё в CRM не попадут данные о том, что заказ оплачен, и курьер не поедет на заказ. В магазине об этом тоже никто не будет знать, ведь управление заказами происходит через CRM, а не через сайт. В итоге бизнес не в курсе, что кто-то что-то заказал, а клиент потом пишет гневный комментарий и ставит единицу в отзывах, портящую весь рейтинг компании.

Рекурренты и рекарринг

Рекарринг позволяет запомнить данные карты в системе и не вбивать их каждый раз при оплате, а рекурренты — с заданной периодичностью списывать деньги за подписку, что увеличивает итоговую конверсию. И если рекурренты подойдут не любому типу бизнеса, то рекарринг способен повысить лояльность пользователей в большинстве сфер. 

Представьте, что в Самокате пришлось бы вводить данные карты каждый раз при заказе – у них просто не задерживались бы клиенты. Вспомните себя, когда заказываете одну-две позиции и даже по несколько раз в день. Благодаря подключенному рекаррингу вы просто нажимаете кнопку «Оплатить», а деньги списываются с карты автоматически.

Кастомизация чеков

Помогает бизнесу повысить процент повторных покупок и лояльность клиентов. По сути, это бесплатный способ рекламы, так как чеки по закону РФ должны присутствовать при каждой продаже. Поместить в них реферальную ссылку, какую-то скидку или информацию о предстоящей акции — это один из способов увеличить прибыль путем наращивания продаж и самый настоящий маст-хэв для любого бизнеса. Те бизнесы, которые не кастомизируют чеки, упускают дополнительную возможность удержать клиентов.

BNPL-сервисы и кредитные продукты

Это база для увеличения среднего чека. Например, сервис с онлайн-подпиской на услуги репетиторов TutGood в своем блоге делился статистикой после внедрения BNPL-сервиса: спустя три месяца они пришли к увеличению среднего чека и росту выручки на 20%. И это далеко не единичный случай.

Представим, что покупателю срочно понадобился товар или услуга, но денег на полную оплату чека у него нет. Если у вас не подключен BNPL-сервис, клиент будет вынужден отказаться от покупки у вас, но точно найдет интернет-магазин или маркетплейс, где платеж можно разделить и потом не сводить концы с концами до зарплаты. И возможно, он даже приобретет несколько товаров сразу, ведь сумма первого взноса будет для него комфортной.

Чтобы не упустить прибыль и правильно настроить эквайринг, нужно подробно изучить его возможности и соотнести их с потребностями вашего бизнеса. Лучше всего на этапе подключения запросить помощь у специалистов вашего платежного сервиса. Они будут для вас «навигатором» в многообразии платежных решений, а вы сможете сэкономить время и сразу предоставить клиентам качественный и современный пользовательский опыт. 

Максим Пашкевич, 
New Business Director финтех-компании Монета. 

Для NEW RETAIL