3 вида страхования, которые помогут селлерам не потерять деньги

По данным Data Insight, в 2024 году рынок российского онлайн-ритейла достиг отметки в 11,2 триллиона рублей, а количество сделок составило 6,8 миллиарда заказов. Однако вместе с ростом появляются и новые угрозы для бизнеса. 

О методах минимизации риска и особенностях страхования рассказала Зара Геворкян, директор корпоративного страхования СберСтрахования.

Платформенный бум в регионах

 
Ключевым двигателем развития электронной коммерции стали маркетплейсы. На лидеров рынка — Wildberries, Ozon, Яндекс Маркет и Мегамаркет — приходится порядка 80% всех онлайн-заказов в стране.

Эти платформы дали возможность для старта начинающим бизнесменам. Благодаря маркетплейсам они получили доступ к широкому рынку сбыта без вложений в логистику и открытие офлайн точек. Если в 2020 году, по данным Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ), число активных продавцов составляло чуть более 100 тысяч, то к 2024-му оно выросло до 1,2 млн. Большая их часть — представители регионального малого бизнеса. 

В общем объёме розничных продаж страны онлайн-канал занимает 18,3%. При этом в отдельных регионах доля «онлайна» превышает этот уровень: на Чукотке она составляет 38%, в Республике Алтай — около 26%, в Магаданской области — 25%.

Инфраструктурные риски

Активное развитие региональной торговли невозможно представить без расширения логистической сети. Для усиления присутствия на территории страны маркетплейсы открыли тысячи пунктов выдачи заказов (ПВЗ). Только на трёх лидеров сегмента приходится порядка 165 тысяч точек: свыше 60 тысяч — у Ozon, почти 90 тысяч — у Wildberries и около 15 тысяч — у Яндекс Маркета. 

Часть из них расположены в малых населённых пунктах, где проживают до 50 тысяч человек. При этом Wildberries уже разрешил открывать ПВЗ в частных домах, чтобы охватить сетью деревни и посёлки с менее чем 5 тысячами жителей. 

ПВЗ выполняют важную роль по распределению и хранению товаров до передачи покупателю. Любые сбои на этом этапе приводят к убыткам: неправильное хранение, повреждение упаковки или самого продукта влекут финансовые потери как для владельца пункта, так и для продавца. 

Огромное значение приобретает и безопасность перевозок, ведь подавляющее большинство грузов по стране доставляется автомобильным транспортом. Происшествия в пути могут приводить к повреждению товара и задержкам доставки. 


@Freepik (лицензия INV-C-2024-8250540)

Особенности выбора

В отличие от обычных магазинов, где можно сразу потрогать и примерить товар, покупатели на маркетплейсах выбирают их по описаниям и фотографиям. Особенно сложно подобрать правильный размер обуви, одежды или аксессуаров без примерки. Чтобы увеличить шансы на правильный выбор, покупатели часто заказывают один и тот же товар в нескольких размерах и цветах — такую практику рекомендуют и сами маркетплейсы. 

По данным агентства Shift, доля возвратов в этих категориях на маркетплейсах достигает 45%. Основные причины — неправильный выбор размера, несоответствие товара ожиданиям и выявленные дефекты. 

Возвраты — естественная часть онлайн-покупок, которая помогает людям найти именно то, что им подходит. При этом они создают дополнительные расходы для продавцов, связанные с доставкой товаров обратно на склад. Кроме того, неаккуратная транспортировка может привести к ухудшению внешнего вида упаковки и самой продукции или их повреждению. 

По данным СберСтрахования, с января по ноябрь 2025 года 91% страховых случаев у селлеров приходились на повреждение товара — пятна, царапины, сломанные и оторванные детали. В 5% случаев продукция была утеряна. 

Как страхование помогает минимизировать убытки

Единственный надёжный способ обезопасить себя от последствий непредвиденных потерь — это страхование. Сталкиваясь с финансовыми последствиями повреждения и пропажи товаров, задержек доставки или возвратов, селлеры начинают искать методы сокращения издержек. Страховые компании и маркетплейсы активно работают над созданием и адаптацией специальных программ для этого сегмента малого бизнеса.


@Freepik (лицензия INV-C-2024-8250540)

Страхование для владельцев ПВЗ

Нередко открытие пункта выдачи становится первым бизнесом для предпринимателя. Начинающему владельцу ПВЗ трудно оценить потенциальные риски и возможные потери от их реализации. Именно поэтому комплексные программы должны включать в себя широкий круг рисков: страхование гражданской ответственности, недвижимого имущества, товаров и рабочей техники, а также – выплаты на случай перерыва в деятельности пункта.

---

Читайте также: Склады в огне: как «оговорка» в договорах меняет сегмент страхования складов от пожаров

---

Страхование от возвратов 

Доставка отказного товара из пункта выдачи обратно на склад связана с дополнительными расходами, и сегодня их тоже можно застраховать. Маркетплейс Wildberries предлагает продавцам такой сервис прямо в личном кабинете. Полис позволяет компенсировать затраты на транспортировку на склад и получить выплату за повреждение товара, если это все-таки произошло в процессе хранения или перемещения товаров.

Страхование товаров 

Застраховать товары на всех площадках можно единым полисом. Защита распространяется на все этапы логистики: от момента отгрузки производителем до вручения заказчику. Полис покрывает повреждение, потерю, подмену и порчу товара, а также оплату неустойки, которую маркетплейс берёт за возврат некачественной продукции. 

Благодаря высоким темпам роста сферы электронной коммерции и большому числу пользователей страховая защита превращается в необходимое условие для конкуренции на этом рынке. Фактически, сегодня мы наблюдаем, как формируется новый подрынок — insurtech для e-commerce — где страховые компании и онлайн-платформы создают единую инфраструктуру защиты бизнеса.

Таким образом, страхование постепенно входит в повседневную практику селлеров, превращаясь в эффективный инструмент предотвращения значительных финансовых потерь.

Зара Геворкян, 
директор корпоративного страхования СберСтрахования.

Для NEW RETAIL