Долги россиян перед банками выросли на четверть

Граждане оправляются от кризиса 2014–2015 годов и готовы больше тратить.

Общая задолженность россиян перед банками с начала года выросла на 26% и достигла 13,49 трлн рублей. Об этом свидетельствуют расчеты НРА на основе отчетности кредитных организаций на 1 июня, с которыми ознакомились «Известия». Кредиты, выданные компаниям, за пять месяцев выросли только на 5%, а общий кредитный портфель — на 10%. Активная выдача займов населению в течение 2–3 лет может привести к росту закредитованности, однако пока ставки снижаются, а сроки кредитов увеличиваются, нагрузка на граждан не будет быстро расти, полагают эксперты. Кроме того, половину портфеля розничных кредитов составляет ссуды под залог недвижимости или автомобиля, а значит, риски для банков по ним ниже.

За первые пять месяцев 2018 года объем розничных кредитов населению вырос на 26%, а общая задолженность достигла 13,49 трлн рублей, показали расчеты агентства НРА на основе отчетности банков на 1 июня. Кредитование компаний увеличивалось намного медленнее: с января по май корпоративный кредитный портфель банков вырос на 5%, до 34,14 трлн рублей.

Как показал опрос ЦБ, в I квартале большинство банков оценивали условия кредитования населения как нейтральные или умеренно мягкие, а значит, не ограничивающие для большинства заемщиков доступ к кредитам и спрос на них. Регулятор отмечает более мягкие условия кредитования в рознице и более осторожный подход к кредитованию. При этом качество портфеля кредитов, выданных гражданам, улучшилось. Банки снижали отчисления в резервы на возможные потери.

Россияне реализуют отложенный спрос на кредиты на фоне снижения ставок, отметила ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Однако пока текущие темпы роста кредитования не говорят об опасности: удлинились средние сроки кредита, а значит, они меньше «давят» на бюджет должника, отметила руководитель проекта по финансовой грамотности «Финшок» Ольга Дейнеко.

При этом важно понимать, что структура портфеля розничных кредитов изменилась. Долгое время наблюдался перекос в сторону более рискованных необеспеченных займов, теперь же 50% портфеля приходится на залоговые ссуды, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Кредит под залог недвижимости или другого имущества выгоднее для банка: в случае неплатежа на имущество может быть обращено взыскание и средства от его продажи частично компенсируют убыток. Рост розничного кредитования сейчас обусловлен выдачей ипотеки и автокредитов, и, скорее всего, такая тенденция сохранится, добавил Алексей Волков.

Высокие темпы роста кредитования в течение двух-трех лет могут привести к повышению уровня закредитованности населения, полагает Екатерина Щурихина. Однако этот риск может не реализоваться: «длинный» кредит под низкую ставку не так сильно нагружает бюджет должника.

Рост кредитования, скорее всего, продолжится. Хотя сейчас банки приостановили сокращение стоимости кредитов в связи с тем, что ЦБ держит паузу в снижении ключевой ставки, напомнила Екатерина Щурихина. Помимо ипотеки, которая остается популярной, будет расти сегмент «займов до зарплаты», которые предлагают МФО, считает советник генерального директора «Открытие Брокер» по макроэкономике Сергей Хестанов. Короткие займы традиционно дороже обходятся потребителю: процент по ним выше, а значит, и стоимость обслуживания больше.

Самые интересные новости читайте в наших группах в Facebook и VKontakte, а также на канале Яндекс.Дзен.

И подписывайтесь на рассылку самых

11:10	Роскачество: каждый пятый россиянин не знает о ГОСТ стандартах
10:45	Число выданных кредитов наличными сократилось на 45%
10:20	Российские торговые сети ради оптимизации сокращают ассортимент
Бизнес Оплата за выработку через платформу — это реальность, или как управлять временным персоналом еще эффективнее
09:55	Россияне больше всего тратят на покупки в ночное время
09:30	Гендиректором Melon Fashion Group стал бывший топ-менеджер из LIME
20:45	Рыночная стоимость производителя Лабубу упала на $13 млрд
Бизнес Налоговый мониторинг и СВК: зачем бизнесу ПАМ (en. PAM) и как его внедрить правильно
20:20	Рост биржевых цен на арабику превысили 4%
19:55	В России растут продажи мужской одежды
19:30	Инвесторы Nestle хотят отставки председателя совета директоров
Персоны Игорь Телегин, «Бобимэкс»: «Вода перестала быть утилитарным продуктом. В ней пересекаются здоровье, технологии, экология и стиль жизни»
19:05	В Lamoda назначен новый коммерческий директор рекламной платформы
18:40	НБКИ: выдача новых кредитных карт стабилизировалась
18:15	BMW провел ребрендинг логотипа
Бизнес Как выбрать подрядчика по аутсорсингу персонала: чек-лист, чтобы не остаться с чужими долгами и простоем
17:50	«Магнит» тестирует подтверждение возраста покупателя с помощью мессенджера MAX
17:25	В рекламе энергетиков хотят запретить упоминать витамины
17:00	Familia: россияне назвали аргументы против онлайн-шопинга
Кейсы Кейс: как акселератор «Лемана ПРО» растит лидеров внутри компании
16:35	Илон Маск приобрел акции Tesla почти на $1 млрд
16:10	Тимати, Пинский и «Магнит» тестируют кофе-пойнт под новым брендом
15:45	Выручка десяти ведущих FMCG-ритейлеров во втором квартале выросла на 17,7%
Лайфстайл Как купить подержанный автомобиль в США и привезти в Россию: подробная инструкция 2025
15:20	«Ригла» приобрела крупную дальневосточную сеть аптек
14:55	«Яндекс» выплатит дивиденды за I полугодие 2025 года
14:05	OBI Россия: спрос на товары для сада и дачи вырос на 50%
Бизнес Долговечное, функциональное, экологичное: как российские мебельные бренды привлекают покупателей в 2025 году
13:40	PepsiCo регистрирует в России товарный знак Mirinda
13:15	Число выданных POS-кредитов за год сократилось наполовину
12:50	В России откроется рекордное число фудхоллов
Маркетинг Как создать свой бренд: практическое руководство
12:25	Юлия Снигирь снялась в рекламной кампании премиального ассортимента Lamoda (ФОТО)
12:00	Сеть «Цех 85» судится с иркутской пекарней из-за похожего названия
11:35	INFOLine: у большинства российских торговых сетей в I полугодии снизились продажи
Кейсы Удобство для ИТ-отдела и выгода от 3 миллионов в год: сеть «Парфюм-Лидер» перешла на Set Retail
11:10	Tom Tailor совместно с Lamoda запустил проект по сбору ненужных вещей из денима
10:45	X5 вводит свой знак качества СТМ готовой еды
10:00	Mediaquad AMS: как согласовать макеты быстрее и избежать ошибок в дизайне упаковки

Лента Новостей

Долги россиян перед банками выросли на четверть

Самое популярное