Биоэквайринг: в чем сложности внедрения, и какие преимущества для бизнеса

@Freepic
Среди новинок на рынке, которые начинают завоевывать популярность, сейчас выделяется биоэквайринг — технология, которая использует биометрические данные для аутентификации и идентификации пользователей при проведении платежей. 

Директор департамента платежных систем компании Right line Михаил Зубакин поделился своим видением возможностей, которые открывает биоэквайринг.

Биоэквайринг – что это такое, и чем он отличается от классического эквайринга?

Биоэквайринг подразумевает под собой оплату, при которой используются биометрические данные — фотографии клиентов. 

Полученный на биотерминале снимок попадает в биометрическую систему, в которой происходит распознавание и идентификация пользователя, после чего следует оплата через привязанную банковскую карту Мир или счет в СБП. 

Что необходимо сделать клиентам для того, чтобы производить оплату с использованием биометрии?

Для начала необходимо сдать биометрические данные. Для этого нужно прийти в отделение банка или МФЦ и попросить «снять» биометрические данные. Далее полученные снимки попадают в Единую биометрическую систему (ЕБС). После этого клиент может привязать платежный инструмент (карту Мир или счет СБП) к своей биометрии в ДБО (мобильном приложении) банка и дать согласие на использование своих биометрических данных для оплаты. При этом важно, чтобы выбранная финансовая организация предоставляла услугу привязывания платежных инструментов к биометрии. 

Привязать платежный инструмент СБП к оплате с помощью биометрии можно также через приложение СБПэй.

Какие существуют преимущества для потребителей и бизнеса от использования биоэквайринга?

Главное преимущество для клиентов — это появление еще одного удобного способа оплаты. Не нужно доставать карту или мобильное устройство для проведения оплаты. Например, есть хороший кейс с оплатой транспорта с использованием этой технологии. 

В августе 2024 года в метро Казани запустили оплату по биометрии. За последние 5 месяцев уже более 15 тыс. пассажиров в казанском метро оплатили проезд с помощью биометрических данных. То есть, на потоке эта технология хорошо работает и позволяет людям экономить время. 

Что касается преимуществ для бизнеса, то технология, которую в настоящее время развивает НСПК — Платформа биометрических сервисов (ПБС) помимо проведения платежей с помощью платежных инструментов (вроде карт Мир или СБП), также предоставляет возможность проведения других, нефинансовых операций. 

Это касается всех операций, в которых можно задействовать биометрию. Это может быть определение возраста человека или использование данной технологии совместно с системой контроля доступа. Так, например, в будущем биометрия может быть использована для авторизации пользователей каршеринга. При регистрации в системе клиент дает согласие на использование своих биометрических данных, и, при аренде автомобиля, ему будет достаточно отсканировать свое лицо, чтобы подтвердить личность и получить доступ к транспортному средству, что значительно упрощает процесс и повышает безопасность.

Одной из инициатив, включенной в феврале этого года в комплексный законопроект по борьбе с кибермошенничеством стала обязательная идентификация граждан при помощи биометрии для получения микрозаймов. Биометрия может значительно упростить процесс получения микрозаймов, обеспечивая более высокий уровень безопасности и удобства для пользователей. Например, распознавание лиц может ощутимо снизить риск мошенничества, так как биометрические данные довольно сложно подделать.

Использование платежных сервисов с биометрией дает бизнесу весомое преимущество — предоставление своим клиентам возможности проведения операций с использованием всех доступных на сегодняшний день сервисов, в том числе и биометрии. Это, как минимум, позволяет бизнесу показать свою технологичность и выделиться на фоне конкурентов. 


@Freepic

Какие банки сегодня уже предоставляют своим клиентам возможность оплаты с помощью технологии биоэквайринга?

В настоящее время несколько крупных банков в России уже внедрили технологию биоэквайринга. В частности, среди таких финансовых организаций можно выделить Сбер, ВТБ и Альфа-Банк. Внедрение данной технологии в другие российские кредитные организации — вопрос времени.

---

Читайте также: QR-код против банковских карт: чем выгоднее расплачиваться на кассе сегодня и какие изменения нас ждут в будущем?

---

С какими трудностями сталкиваются компании при внедрении биоэквайринга?

Для внедрения биоэквайринга необходимо обновить терминальную сеть, то есть заменить терминалы для приема оплаты с помощью банковских карт и СБП на специализированные биотерминалы, которые прошли сертификацию и оборудованы специальными камерами. При этом на новых терминалах должно быть установлено ПО для работы с биометрическими данными.

Также у банка должна быть своя коммерческая биометрическая система (КБС) с модулем распознавания лиц, которая производит аутентификацию и идентификацию клиентов. При этом финансовые организации, у которых нет собственной КБС, в скором времени получат возможность использовать стороннюю биометрическую систему. 

Если говорить про интеграцию с платформой биометрических сервисов (ПБС) НСПК, то в этом случае необходимо специализированное интеграционное решение, объединяющее терминальную сеть банка, КБС, процессинговый центр и ПБС в единую цепь взаимодействия.

Все вышеперечисленное требует определенных затрат со стороны бизнеса, а также времени на внедрение решения для интеграции с ПБС НСПК. Трудности заключаются также в большом количестве интеграций с системами разного типа: терминалами, КБС, процессинговым центром, ПБС. 

Появятся ли у биоэквайринга какие-то дополнительные функции? 

В будущем планируется также предоставить пользователям возможность устанавливать пин-код для проведения оплаты при помощи биометрии. Например, для рисковых операций на большие суммы помимо аутентификации с помощью биометрии будет предусмотрен второй фактор аутентификации — ввод пин-кода. 

Михаил Зубакин, 
Директор департамента платежных систем компании Right line.

Для NEW RETAIL