Платежей много, QR-код - один! Что такое Универсальный QR и для чего он нужен?

@Freepic
В последние годы QR-коды стали неотъемлемой частью повседневной жизни. Их популярность значительно возросла в период пандемии Covid-19, что способствовало широкому принятию данного инструмента для оплаты товаров и услуг. Тем не менее, с увеличением числа платежных сервисов наблюдается и рост количества QR-кодов, с которыми сталкиваются потребители, что может создавать определенные неудобства.

В настоящее время НСПК проводит опытно-промышленную эксплуатацию нового сервиса — «Универсальный QR», который обещает упростить процесс оплаты для пользователей. 

Этот QR-код объединит различные платежные сервисы, позволяя покупателям быстро и удобно совершать покупки, независимо от их предпочтений в выборе платежного инструмента.

О том, что же такое «Универсальный QR», и по какому принципу он будет работать, мы поговорили с Директором Департамента платежных систем компании Right line Михаилом Зубакиным.

Что представляет собой Универсальный QR-код? Как возникла идея его создания?

В нашей стране наблюдается стремительный рост числа различных QR-кодов, каждый из платежных сервисов разрабатывает свои варианты (например, СБП QR, SberPay QR, T-Pay QR и другие). Это создает сложности при оплате для пользователей, которые сталкиваются с необходимостью выбирать из множества QR-кодов. 

Чтобы упростить процесс оплаты и сделать его более удобным, НСПК разработал решение - Универсальный QR, который объединяет под собой разные платежные инструменты, включая Цифровой рубль, предлагая единый и понятный пользовательский путь для совершения платежа.

Принцип работы Универсального QR-кода достаточно прост: клиент сканирует его с помощью мобильного устройства и попадает на специальную «разводящую» страницу. На этой странице представлены платежные кнопки со всеми доступными платежными инструментами для конкретного торгово-сервисного предприятия (ТСП). Пользователь может выбрать наиболее подходящий для себя способ оплаты из предложенного списка, причём при выборе платежного инструмента применяются действующие программы лояльности для данного пользователя.

Какие банки смогут предоставить своим клиентам возможность использования Универсального QR-кода?

На данный момент в пилотном проекте участвует 20 банков, вероятно, что в будущем Универсальный QR может повторить историю СБП и стать обязательным для системообразующих банков и банков с универсальной лицензией.

Что необходимо сделать для внедрения единого QR-кода в банки? 

Для начала стоит отметить, что есть два пути: первый - банк может самостоятельно выполнить доработку ПО на своей стороне, если у него есть соответствующие ресурсы. И второй - привлечь вендора, который предоставит уже готовое решение и выполнит работы по внедрению.

Если банк решил идти первым путем, то ему необходимо выполнить следующие доработки: 

— в части эквайринга - реализовать платежные функции Универсального QR на терминалах и платежных формах, а в части эмиссии - поддержать возможность сканирования Универсального QR и отображения «разводящей» страницы с платежными инструментами в ДБО банка (дистанционное банковское обслуживание).

— также потребуется интеграция с НСПК для регистрации платежных инструментов доступных ТСП, запроса Универсального QR и получения статуса платежа. Такая доработка может быть выполнена в текущем решении банка, используемом для операций СБП.

— и наконец, если в банке есть подключения к PAY-сервисам или решению для Цифрового рубля, и эти платежные кнопки должны присутствовать на разводящей странице, то здесь также потребуются доработки.

Все, что я перечислил выше, это шаги, которые необходимо предпринять банку для самостоятельной доработки и внедрения Универсального QR, как видно, масштаб проекта достаточно большой и имеет определенные риски.

С другой стороны, банк может пойти вторым путём и обратиться к вендору программного обеспечения, который предоставит готовое решение для подключения к Универсальному QR и выполнит работы по его внедрению. В данном случае банк сокращает сроки реализации проекта и снимает с себя технологические риски.


@Freepic

В настоящий момент идет тестирование новой формы валюты - цифрового рубля. Универсальный QR будет работать и с ним тоже?

В первую очередь Универсальный QR будет поддерживать СБП, при этом, на втором месте идет именно цифровой рубль, а дальше уже все остальные платежные сервисы. То есть, это одна из целей создания единого QR-кода - в него будет интегрирован в том числе и цифровой рубль.

Также хочется обратить внимание на то, что Универсальный QR фактически является единственным QR-кодом для Цифрового рубля, у которого пока нет «своего» QR.

Как Универсальный QR повлияет на бизнес и потребителей? Какие выгоды получат физические лица от использования единого QR-кода? 

Я считаю, что создание и внедрение единого QR-кода положительно скажется на бизнесе, поскольку создается «стандартизированная витрина» всех доступных платежных инструментов, и, получается, что бизнес уже соревнуется на этой единой платежной странице с помощью своих индивидуальных преимуществ, которые он может предоставить клиенту (скидки, кешбэк и т. д.). То есть, можно сказать, что бизнесу предоставляются равные условия для конкуренции, а дальше уже выбор за покупателем. 

Для клиентов Универсальный QR — это, конечно, удобство. Им не придется больше сканировать множество разных QR-кодов, думать, то ли приложение они открыли и т.д., все методы оплаты будут собраны в одном месте.

---

Читайте также: QR-код против банковских карт: чем выгоднее расплачиваться на кассе сегодня и какие изменения нас ждут в будущем?

---

По какому принципу происходит оплата при сканировании Универсального QR? Нет ли на этом этапе рисков, связанных с кражей персональных данных клиентов?

При сканировании Универсального QR клиент попадает на специальную страницу, на которой отображаются исключительно платежные сервисы, и, выбирая один из них, пользователь перенаправляется уже в банковское приложение, в котором ему необходимо будет пройти авторизацию, например, с помощью специального пароля или биометрических данных. Соответственно, полностью отсутствует риск кражи персональных данных на этапе сканирования Универсального QR, а распоряжение о проведении перевода осуществляется в авторизованной зоне.

Уже есть прогнозы о массовом использовании единого QR-кода? Когда пользователи смогут протестировать новый сервис?

Универсальный QR станет доступен для широкой аудитории после завершения этапа опытно-проектной эксплуатации. По планам это должно произойти в конце сентября этого года, но пока это еще приблизительная дата. К тому же, как это происходит с любым продуктом, который выводят на рынок - потребуется некоторое время для того, чтобы люди узнали о новом сервисе и оценили все его преимущества.

Универсальный QR может значительно улучшить процесс оплаты за счет объединения всех платежных сервисов в одном месте. Пользователи при совершении покупок смогут выбирать наиболее удобный для них метод оплаты в едином интерфейсе, что ощутимо упростит клиентский путь.

Ожидается также, что одним из методов оплаты через Универсальный QR наравне с остальными станет цифровой рубль. Это отличная возможность для пользователей познакомиться и протестировать новое платежное средство. 

Бизнес, в свою очередь, получит равные возможности для конкуренции, поскольку все сервисы для оплаты будут собраны на одной странице. При этом, все бонусы, которые предлагают те или иные платежные инструменты будут сохраняться, а покупателю останется лишь выбрать наиболее выгодный вариант. 

NEW RETAIL