Долги россиян перед банками выросли на четверть

Граждане оправляются от кризиса 2014–2015 годов и готовы больше тратить.

Общая задолженность россиян перед банками с начала года выросла на 26% и достигла 13,49 трлн рублей. Об этом свидетельствуют расчеты НРА на основе отчетности кредитных организаций на 1 июня, с которыми ознакомились «Известия». Кредиты, выданные компаниям, за пять месяцев выросли только на 5%, а общий кредитный портфель — на 10%. Активная выдача займов населению в течение 2–3 лет может привести к росту закредитованности, однако пока ставки снижаются, а сроки кредитов увеличиваются, нагрузка на граждан не будет быстро расти, полагают эксперты. Кроме того, половину портфеля розничных кредитов составляет ссуды под залог недвижимости или автомобиля, а значит, риски для банков по ним ниже.

За первые пять месяцев 2018 года объем розничных кредитов населению вырос на 26%, а общая задолженность достигла 13,49 трлн рублей, показали расчеты агентства НРА на основе отчетности банков на 1 июня. Кредитование компаний увеличивалось намного медленнее: с января по май корпоративный кредитный портфель банков вырос на 5%, до 34,14 трлн рублей.

Как показал опрос ЦБ, в I квартале большинство банков оценивали условия кредитования населения как нейтральные или умеренно мягкие, а значит, не ограничивающие для большинства заемщиков доступ к кредитам и спрос на них. Регулятор отмечает более мягкие условия кредитования в рознице и более осторожный подход к кредитованию. При этом качество портфеля кредитов, выданных гражданам, улучшилось. Банки снижали отчисления в резервы на возможные потери.

Россияне реализуют отложенный спрос на кредиты на фоне снижения ставок, отметила ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Однако пока текущие темпы роста кредитования не говорят об опасности: удлинились средние сроки кредита, а значит, они меньше «давят» на бюджет должника, отметила руководитель проекта по финансовой грамотности «Финшок» Ольга Дейнеко.

При этом важно понимать, что структура портфеля розничных кредитов изменилась. Долгое время наблюдался перекос в сторону более рискованных необеспеченных займов, теперь же 50% портфеля приходится на залоговые ссуды, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Кредит под залог недвижимости или другого имущества выгоднее для банка: в случае неплатежа на имущество может быть обращено взыскание и средства от его продажи частично компенсируют убыток. Рост розничного кредитования сейчас обусловлен выдачей ипотеки и автокредитов, и, скорее всего, такая тенденция сохранится, добавил Алексей Волков.

Высокие темпы роста кредитования в течение двух-трех лет могут привести к повышению уровня закредитованности населения, полагает Екатерина Щурихина. Однако этот риск может не реализоваться: «длинный» кредит под низкую ставку не так сильно нагружает бюджет должника.

Рост кредитования, скорее всего, продолжится. Хотя сейчас банки приостановили сокращение стоимости кредитов в связи с тем, что ЦБ держит паузу в снижении ключевой ставки, напомнила Екатерина Щурихина. Помимо ипотеки, которая остается популярной, будет расти сегмент «займов до зарплаты», которые предлагают МФО, считает советник генерального директора «Открытие Брокер» по макроэкономике Сергей Хестанов. Короткие займы традиционно дороже обходятся потребителю: процент по ним выше, а значит, и стоимость обслуживания больше.

Самые интересные новости читайте в наших группах в Facebook и VKontakte, а также на канале Яндекс.Дзен.

И подписывайтесь на рассылку самых

20:45	Спрос на мёд в торговых сетях резко вырос на фоне интернет‑тренда
20:20	В летний период вырос интерес к ягодам и ягодным десертам
19:55	Сегмент одежды больших размеров сокращается на фоне снижения спроса
Бизнес Бензина нет, самолеты не взлетают, как добраться вовремя? Советы командировочному
19:30	Цены на бананы в торговых сетях снизились почти на 8%
19:05	В Москве прогнозируют снижение объёма ввода офисных площадей
18:40	Вторичный рынок электрокаров в России установил рекорд
Бизнес Что сентябрь принесет участникам маркировки: кому пора готовиться
18:15	Divan.ru вышел в премиальный сегмент
17:50	Средний продуктовый чек в мегаполисах вырос на 4% за восемь месяцев
17:25	В Ozon уточнили условия постоплаты для отдельных типов заказов
Бизнес Как ИИ помогает ритейлу: 8 задач на примере ИскраБота
17:00	Проекты LEGO с ЧМ‑2026 и «Формулой‑1» обеспечили рост выручки компании
16:35	В преддверии школьного сезона хакеры усилили DDoS‑атаки на российский ритейл
16:10	Суд удовлетворил иск «Мираторга» о защите деловой репутации
Бизнес Set Retail как мультиязычная платформа: 7 принципов локализации кассового интерфейса
15:45	«Озон Фармацевтика» определила объём дивидендов за первое полугодие
15:20	В рамках экопроекта «Лемана ПРО» и БАРЬЕР переработали 47 тонн фильтров
14:30	Каждый второй россиянин просит карту лояльности у незнакомца на кассе — исследование
E-commerce Чужая территория — чужие правила: что теряет оптовый бизнес, торгуя на маркетплейсах в 2026
14:15	17 сентября на NEW RETAIL пройдет эфир на тему «Антикризисная стратегия на маркетплейсах: как селлеру увеличить прибыль и продолжить рост»
14:05	«Пятёрочка» запускает мобильную игру и коллекцию фигурок в коллаборации со «Смешариками»
13:40	Авито и Яндекс Пэй развивают сотрудничество в финтех-направлении: на платформе стал доступен Сплит
Бизнес Партнер вырос до крупных клиентов: как помочь ему перестроиться с SMB на Enterprise
13:15	МТС Банк нарастил чистую прибыль до 7,2 млрд рублей
12:50	Ограничения на продажу алкоголя в День знаний введут в 60 регионах
12:25	Чистая прибыль «Озон Фармацевтики» увеличилась на 90%
E-commerce От хаоса к системе: как селлеру пересобрать логистику на цифрах, а не ощущениях
12:00	Маркетплейсы смогут избежать роста цен после атак БПЛА — комментарий эксперта
11:35	Вакантность в торговых центрах достигла 8%
11:10	В России могут обнулить пошлины на ввоз драгоценных камней
Технологии Опасные технологии: какие данные могут украсть у ритейлера в 2026 году
10:45	EcomWeekend на Роза Хутор: лидеры e-commerce ищут новую логику удержания показателей
10:20	Селлеры жалуются на задержки выдачи справок о потерях на складах
09:55	Familia готовит запуск премиального направления
Кейсы Массовая упаковка карточек товаров для WB и Ozon: как работать с каталогом без ручной рутины
09:30	Логистические комплексы признали объектами критической инфраструктуры
20:45	Ozon анонсировал меры поддержки продавцов после атак БПЛА
10:00	Как отказ в ПВЗ влияет на цену товара и что с этим делать продавцу

Лента Новостей

Долги россиян перед банками выросли на четверть