Число банкротств в России за год выросло более чем на 23,5%

По итогам 2024 г. было проведено около 462 тыс. таких процедур. Таким образом, количество банкротств за год выросло более чем на 23,5%.

Статус банкрота отражается в реестре сведений о банкротстве и в течение минимум 7 лет будет фигурировать в кредитной истории заёмщика.

По данным Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ), кредитный рейтинг признанных банкротами граждан в момент проведения процедуры опускается до 350-360 баллов. При этом за год до процедуры он в среднем бывает равен 589 баллам, а спустя год после прохождения процедуры всё ещё не поднимается выше 440 баллов. 

Статистика ОКБ показывает, что в течение 12 месяцев после процедуры банкротства шанс на одобрение нового кредита практически равен нулю. По истечении этого срока уровень одобрения заявок на кредит у признанных банкротами заёмщиков в среднем не превышает 3%.

Возможности получить комфортный для выплаты кредит у банкротов, по сути, нет. Придётся мириться либо с очень коротким сроком кредитования (в 2-3 раза короче, чем в среднем) и, соответственно, высоким ежемесячным платежом, либо с высокой процентной ставкой (например, при оформлении кредита наличными она будет выше на 16%, чем в среднем), а скорее всего, и с тем, и с другим.

Одобренный размер кредита для прошедших процедуру банкротства будет значительно меньше, чем в среднем по сегменту. Так, при оформлении кредитной карты или кредита наличными придётся довольствоваться суммой, не превышающей 20 тыс. руб., в то время как среднестатистический заёмщик может рассчитывать на 105 тыс. по кредитке и на почти 180 тыс. руб. наличными.

Что касается залогового кредитования, то автокредиты для признанных банкротами граждан практически недоступны – шанс на одобрение не превышает 0,4%. Вероятность получить ипотеку в 5-9 раз ниже: банки одобряют около 3% заявок от заёмщиков-банкротов, но сумма кредита не будет превышать 1,1 млн руб., и доступна она будет только на условиях высокого первоначального взноса – ориентировочно 70% от общей стоимости приобретаемого имущества.

При этом части банкротств можно было бы избежать, решив временные финансовые трудности заёмщиков путём переговоров об уступках по условиям договора непосредственно с кредитной организацией. Тем более что банки в сложных случаях идут навстречу заёмщикам.

Так, по данным ОКБ, в IV квартале 2025 г. банки пошли на уступки в условиях кредитования по более чем 900 тыс. кредитных договоров. По 64% таких договоров кредитные организации согласились на изменение даты или отсрочку платежа по кредиту, по 30% – на неначисление процентов за просроченный платёж.

В 6% случаев было принято решение о временном снижении размера платежа, замене обеспечения с одного залога на другой или прощении штрафов за неисполнение обязательств по кредитному договору.

New Retail