С 1 ноября правила выдачи потребкредитов под залог авто стали жёстче

С 1 ноября 2024 года в России повышены надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства, чтобы ограничить банкам обход макропруденциальных лимитов (МПЛ), сообщает Центробанк РФ.

Банк России также установил МПЛ по необеспеченным кредитам и займам на IV квартал 2024 года. МПЛ направлены на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).

Совет директоров Банка России при принятии этих решений исходил из того, что значительная часть портфеля необеспеченных потребительских кредитов приходится на заемщиков, которые направляют на платежи по кредитам и займам более 50% своего дохода: 53% задолженности на 1 июля 2024 года (64% на 1 января 2023 года).

Реклама на New Retail. Медиакит

Заемщики с более высокой долговой нагрузкой чаще допускают просрочки по кредитам, поэтому их доля в кредитном портфеле влияет на риск возможных потерь банка. Действие МПЛ позволяет сокращать ее за счет улучшения структуры выдаваемых кредитов. Во II квартале 2024 года доля выдач с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% составила 33% у банков и 31% у микрофинансовых организаций (МФО).

4 самые частые ошибки ритейлеров в интернет-рекламе

4 ошибки ритейлеров при работе с документами

Для перехода к более сбалансированной структуре кредитования Банк России ужесточает МПЛ по кредитам (займам) с высоким ПДН на IV квартал 2024 года. Значения МПЛ для банков и МФО выравниваются, чтобы ограничить потенциальный регулятивный арбитраж.

В части потребительских кредитов под залог транспортных средств, до 2023 года их доля составляла менее 1%. Во II квартале 2024 года она превысила 3%, а у отдельных банков выросла с нуля до 50% предоставляемых кредитов. При этом около 40% нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств было предоставлено заемщикам с ПДН более 80%.

Оформление залога в виде транспортного средства позволяет отдельным банкам снижать регулятивную нагрузку, так как такие кредиты не включаются в расчет МПЛ. Данные банки берут на себя повышенные риски, обусловленные высоким уровнем ПДН заемщика.

Чтобы ограничить рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж, Банк России повышает с 1 ноября 2024 года макропруденциальные требования к капиталу банков по нецелевым потребительским кредитам под залог транспортных средств. Повышение надбавок в сегменте ПДН более 50% будет дестимулировать выдачу залоговых кредитов гражданам с уже высокой долговой нагрузкой.

Читайте также:

Объем выдачи кредитов в России за 9 месяцев сократился на 11%

***

Самые интересные новости читайте в нашей группе в VKontakte, а также на канале в ДЗЕН.

Больше новостей и возможность поделиться своим мнением в комментариях на нашем канале в Telegram.

И подписывайтесь на итоговую рассылку самых важных новостей.

New Retail

13:35	X5 за год привлекла более 40 новых поставщиков готовой еды
13:10	EcomWeekend пройдет в Магнитогорске с 12 по 15 февраля 2026 года
12:45	Продажи наушников и гарнитур в 2025 году стали рекордными за последние пять лет
Бизнес Ритейл в 2025 году: от точечных ИТ-проектов к управляемой операционной модели
12:20	«ВкусВилл»: спрос на растительные полуфабрикаты в 2025 году вырос более чем 30%
11:55	Каким должен быть «идеальный» ПВЗ – опрос Ozon
11:30	«Магнит» может запустить производство собственного бренда энергетиков
Экономика 3 вида страхования, которые помогут селлерам не потерять деньги
11:05	Стоимость смартфонов в России весной вырастет на 10-30%
10:40	«Самбери» добровольно ограничила наценки на ряд социально значимых продуктов в Хабаровском крае
10:15	В Ultima Яндекс Маркете появилась виртуальная примерочная
E-commerce Почему рост трафика больше не гарантирует рост продаж в e-commerce
09:50	Inventive Retail Group по итогам 2025 года увеличила долю онлайн-продаж до 22%
09:25	ФНС начала начислять налоги продавцам за бонусы на маркетплейсах
20:40	«Лемана ПРО» назвала наиболее часто сдаваемые на переработку вещи
Технологии Сайт под прицелом: три эффективных способа защитить от взлома малый бизнес
20:15	Роскачество обнаружило ДНК курицы в растительных котлетах
19:50	Количество дилерских контрактов в России за год увеличилось на 6%
19:25	OpenAI планирует привлечь около 100 млрд долларов на расширение бизнеса
Маркетинг Rendez-Vous в Куршевеле: как громкий инфоповод обернулся коллективным осуждением и разрывом социального контракта
19:00	Аэропорт «Шереметьево» стал новым владельцем «Домодедово»
18:35	Производитель водки «Пять озер» начнет выпускать антипохмельную лапшу
18:10	Сбер назвал самые популярные у москвичей марки автомобилей в 2025 году
Технологии Не аудит, а учебная тревога: как проверить компанию на прочность в условиях «кибервойны»
17:45	Почти половина россиян скрывает покупки во избежание конфликтов с партнером
17:20	Трафик сети районных центров «Место встречи» за год увеличился на 31%
16:55	Familia: лишь 15% россиян ждут возвращения зарубежных брендов одежды
Бизнес Тренд на k-beauty: как стать дистрибьютором бренда корейской косметики в 2026 году
16:30	Wildberries построит логистический центр на Сахалине
16:05	«Мегамаркет»: продажи тюбингов и зимних спортивных товаров резко выросли в начале года
15:40	«Дамате» инвестирует 4,3 млрд рублей в расширение производства индейки
E-commerce Как ритейлерам использовать сильные и слабые стороны маркетплейсов?
15:15	«ВкусВилл»: спрос на согревающие продукты в конце января вырос на 20-30%
14:50	Россияне назвали порог дороговизны товаров на маркетплейсах
14:25	Выпуск этилового спирта в РФ за год сократился на 10%
Бизнес Дом как торговый центр: как стрит-ритейл и ПВЗ выигрывают войну за время покупателя
14:00	Глава Минпромторга назвал ключевые направления поддержки российского легпрома
13:35	Сеть «585 Золотой» подвела итоги развития в 2025 году
10:00	Customer Loyalty Index 2025: как удержать покупателя, когда лояльность стала краткосрочной

Лента Новостей

С 1 ноября правила выдачи потребкредитов под залог авто стали жёстче