Центробанк введет обязательные критерии оценки финансового состояния заемщика

К 2027 году Центробанк России намерен ввести стандартизированные критерии для оценки финансового состояния заемщиков, о чем говорится в обновленном докладе регулятора о перспективах развития банковского регулирования и надзора. Предполагается, что эти изменения вступят в силу с 1 октября 2027 года.

В Банке России считают, что существующая система не определяет конкретный перечень финансовых показателей, которые банки должны анализировать при оценке кредитоспособности заемщиков. Банки самостоятельно определяют, какие показатели использовать, что может приводить к формальному подходу и игнорированию важных факторов, таких как долговая нагрузка, устойчивость, убыточность, величина чистых активов и отраслевые риски.

Например, некоторые банки могут считать финансовое положение заемщика удовлетворительным, даже если у него отрицательная EBITDA и низкий коэффициент покрытия процентов (ICR). В таких случаях экспертное мнение может не отражать реальную ситуацию.

Как малому бизнесу экономить на эквайринге

Центробанк также отмечает, что банки могут недооценивать риски компаний с государственным участием, полагаясь на гарантии господдержки. Однако государство не всегда готово нести полную ответственность по обязательствам госкомпаний.

Реклама на New Retail. Медиакит

Регулятор планирует с 1 апреля 2026 года запретить банкам использовать дополнительные факторы для снижения резервов при плохом финансовом положении заемщика, например, фиктивную господдержку. Это правило будет распространяться на все кредиты, включая ранее выданные.

Кроме того, Банк России намерен установить обязательный набор финансовых показателей для оценки кредитоспособности заемщиков с пороговыми значениями для хорошего и среднего финансового положения.

Для стимулирования кредитования, регулятор предоставит банкам возможность учитывать операционные денежные потоки при формировании резервов по проблемным ссудам. Если заемщик продолжает вести операционную деятельность и генерирует положительный денежный поток, банк сможет формировать резерв менее 100%.

Также планируется пересмотр подходов к оценке инвестиционных проектов, включая установление требований к бизнес-планам и прогнозам, учет качества прогнозов и оценку результатов их исполнения при определении размера резервов.

Читайте также:

Президент подписал закон о регулировании сервисов рассрочки

***

Больше новостей и возможность поделиться своим мнением в комментариях на нашем канале в Telegram.

И подписывайтесь на итоговую рассылку самых важных новостей.

New Retail

16:35	МТС Банк досрочно переизберет Совет директоров
16:10	«Балтика» выйдет на рынок Индии
15:45	Квартальная чистая прибыль Levi's демонстрирует рекордный рост
Бизнес Почему они закрываются? Fashion бренды среднего сегмента уходят с рынка
15:20	Импорт автомобилей в РФ за 9 месяцев сократился в три раза
14:55	Директор по маркетингу Sunlight перешел в TanukiFamily
14:30	Выручка «Всеинструменты.ру» за 9 месяцев выросла на 11,7%
Бизнес Кейс: как observability платформа GMONIT помогла крупной торговой сети улучшить показатели e-commerce
14:05	Количество вакансий в розничной торговле в сентябре превысило 130 тысяч
13:40	Продажи БАДов в несезон увеличились вдвое
13:15	Юрлицо гипермаркетов «Глобус» оштрафовано на 1,8 млн рублей
Бизнес Дорогие кредиты и снижение лояльности к брендам: как выживает российский пищепром
12:50	«Зеленую» продукцию в России начали сертифицировать по новому стандарту
12:25	«Пятёрочка»: россияне купили почти 400 млн упаковок яиц в 2025 году
12:00	Минфин предложил оптимизировать процедуру получения лицензии на продажу алкоголя
E-commerce Ozon забрал контроль над возвратами: как новые правила FBS меняют бизнес селлеров
11:35	Яндекс Маркет: где предприниматели берут деньги на развитие бизнеса
11:10	ZARINA вдвое увеличила площадь магазина в «МЕГЕ Екатеринбург» (ФОТО)
10:45	Ольга Наумова возглавила совет директоров «Юнифроста»
Бизнес Как открыть ИП онлайн в 2025 году
10:20	«ВинЛаб» открыл флагманский магазин нового формата
09:55	«МЕГА» запустит собственную онлайн-платформу
09:30	O'STIN закрывает магазины молодежного бренда FACE CODE
Персоны «Быть понятным, но не простым»: директор по маркетингу PresiDENT о балансе между наукой и масс-маркетом
20:45	В рейтинге Европы авторынок России в сентябре опустился на пятое место
20:20	HeadHunter вошла в капитал платформы по поиску временной работы
19:55	Uniqlo прогнозирует пятую рекордную годовую прибыль
Экономика Краудлендинг вместо банков: как ритейл находит новый источник денег
19:30	Из компании Divage ушел директор по маркетингу
19:05	Количество позиций в категории игристых вин в рознице выросло почти на 60%
18:40	Минцифры опровергло информацию о планируемом отключении интернета в РФ
Персонал От X до Z: как поколенческие и гендерные различия формируют новый рынок фриланса
18:15	Х5 вводит собственный стандарт качества готовой еды
17:50	Число вариантов подработки в складской логистике выросло более чем в два раза
17:25	Domino's Pizza впервые с 2012 года провела ребрендинг
Бизнес Как добиться оптимальной представленности товаров на полке (OSA) минимумом инвестиций?
17:00	Показатель вакантных площадей в ТЦ Москвы продолжает расти
16:35	ЦРПТ фиксирует существенный рост легального рынка детских игрушек
10:00	ПромоСтраницы от Яндекса и VK: как работать с этими рекламными площадками для e-commerce

Лента Новостей

Центробанк введет обязательные критерии оценки финансового состояния заемщика

Самое популярное