Центробанк введет обязательные критерии оценки финансового состояния заемщика

К 2027 году Центробанк России намерен ввести стандартизированные критерии для оценки финансового состояния заемщиков, о чем говорится в обновленном докладе регулятора о перспективах развития банковского регулирования и надзора. Предполагается, что эти изменения вступят в силу с 1 октября 2027 года.

В Банке России считают, что существующая система не определяет конкретный перечень финансовых показателей, которые банки должны анализировать при оценке кредитоспособности заемщиков. Банки самостоятельно определяют, какие показатели использовать, что может приводить к формальному подходу и игнорированию важных факторов, таких как долговая нагрузка, устойчивость, убыточность, величина чистых активов и отраслевые риски.

Например, некоторые банки могут считать финансовое положение заемщика удовлетворительным, даже если у него отрицательная EBITDA и низкий коэффициент покрытия процентов (ICR). В таких случаях экспертное мнение может не отражать реальную ситуацию.

Как малому бизнесу экономить на эквайринге

Центробанк также отмечает, что банки могут недооценивать риски компаний с государственным участием, полагаясь на гарантии господдержки. Однако государство не всегда готово нести полную ответственность по обязательствам госкомпаний.

Реклама на New Retail. Медиакит

Регулятор планирует с 1 апреля 2026 года запретить банкам использовать дополнительные факторы для снижения резервов при плохом финансовом положении заемщика, например, фиктивную господдержку. Это правило будет распространяться на все кредиты, включая ранее выданные.

Кроме того, Банк России намерен установить обязательный набор финансовых показателей для оценки кредитоспособности заемщиков с пороговыми значениями для хорошего и среднего финансового положения.

Для стимулирования кредитования, регулятор предоставит банкам возможность учитывать операционные денежные потоки при формировании резервов по проблемным ссудам. Если заемщик продолжает вести операционную деятельность и генерирует положительный денежный поток, банк сможет формировать резерв менее 100%.

Также планируется пересмотр подходов к оценке инвестиционных проектов, включая установление требований к бизнес-планам и прогнозам, учет качества прогнозов и оценку результатов их исполнения при определении размера резервов.

Читайте также:

Президент подписал закон о регулировании сервисов рассрочки

***

Больше новостей и возможность поделиться своим мнением в комментариях на нашем канале в Telegram.

И подписывайтесь на итоговую рассылку самых важных новостей.

New Retail

17:50	Авито назвал среднюю сумму расходов россиян на новогодние украшения
17:25	В РФ цены на легковые автомобили за пять лет выросли в два раза
17:00	Эксперты прогнозируют замедление ввода новых торговых центров в 2026 году
Кейсы От сторонних площадок к собственной онлайн-экосистеме: как бренд «Родина» изменил еком-стратегию
16:30	«Перекрёсток» испытывает технологию охлаждения без фреона
16:05	«Яндекс» подал в суд на зарубежные компании из-за бренда Go
15:40	В РФ хотят ввести возрастное ограничение на торговлю табаком и алкоголем
Маркетинг История семейной пекарни или «вкус детства»: как создавать продающий сторителинг
15:15	Владелец «Ресейл Маркета» за 11 месяцев нарастил выручку в 3,6 раза
14:50	Бутерброд с красной икрой за год стал дороже на 13%
14:25	Москвичи стали чаще закупать продукты оптом впрок
Бизнес Обзор основных ошибок при строительстве объектов Light Industrial: как избежать фатальных просчетов
14:00	«Группа Лента» тестирует подтверждение возраста покупателей с помощью МАХ
13:35	Москва возглавила список российских городов по доле заведений с ранними завтраками
13:10	Аудитория приложений продуктовых ритейлеров в 2025 году выросла на четверть – исследование
Бизнес Год новых форматов и знаковых локаций: главные открытия российского ритейла в 2025 году
12:45	Минпромторг: доля отечественных детских товаров составляет 35%
12:20	«Магнит» и Т-Банк запустили пилот по онлайн-продаже энергетиков с подтверждением возраста по биометрии
11:55	«М.Видео» назвал самые популярные планшеты осени
Кейсы Как снизить затраты на документооборот с торговыми сетями на 82% c Saby EDI: опыт крупного хлебокомбината
11:30	На месте бывшего СИЗО «Кресты» в Санкт-Петербурге появится гастрономическая улица (ФОТО)
11:05	Сформирован состав рабочей группы по платформенной экономике
10:45	Продажи METRO в России выросли на 6,7%
Бизнес «Я уникальный, я другой!»: как бренду найти точки дифференциации в ритейле
10:15	Каждый четвертый россиянин откажется от карт маркетплейсов при отмене скидок
09:50	Роскомнадзор заблокировал Snapchat
09:25	Рынок готовой еды в России с начала года вырос на треть
Бизнес Скрытые издержки СТМ: почему дешевый производитель обходится бизнесу дороже?
20:40	Глава Вайлдберриз Банка: «На Wildberries никакой дискриминации по платежному средству нет»
20:15	Сеть магазинов Incity признали банкротом
19:50	Nike объявил об изменениях в структуре ТОП-менеджмента
E-commerce Дайджест е-com: самые важные обновления для работы на маркетплейсах в ноябре
19:25	Pantone объявил главный цвет 2026 года
19:00	Импорт новых легковых автомобилей ноябре достиг пиковых значений
18:35	Посещаемость торговых центров во время распродаж снизилась на 4%
E-commerce Как не уйти с маркетплейса в первый месяц: считаем юнит-экономику правильно
18:10	Розничная торговля в октябре показала наивысший рост товарооборота
17:45	Роскомнадзор усиливает борьбу с VPN
10:00	Тихий враг конверсии: как негативные отзывы воруют до 40% продаж в ритейле

Лента Новостей

Центробанк введет обязательные критерии оценки финансового состояния заемщика